راهکارهای جامع مالی و بانکی​

نظر به سبقه شرکت راهکارهای هوشمند و یکپارچه آسا و تجارب متخصصین آن در حوزه‏ های بانکی، بیمه، پست و انجام خدمات در زمینه‏ های مشاوره‏، تحلیل و طراحی، تولید، توسعه، پشتیبانی و آموزش سامانه ‏های نرم افزاری، لیست تعدادی از محصولات این شرکت در حوزه مالی و بانکی ارائه شده است. شایان ذکر است که موارد ذیل نمونه‏ ای از محصولات این شرکت می باشد، لذا تولید و اجرای سایر محصولات جانبی بانک‏ ها که با سامانه بانکداری متمرکز یکپارچه می‏ باشد نیز قابل پیاده‏ سازی است.

قبل
بعدی

معرفی برخی از محصولات حوزه مالی و بانکی

مدیریت ثروت یک مشاوره سرمایه‏ گذاری است که با استفاده از خدمات و ابزارهای مالی، نیازهای سرمایه ‏گذاری را فراهم می‏ آورد. فرآیند مشاوره شامل تهیه اطلاعات مربوط به درخواست‏ های مشتری و طراحی یک استراتژی اختصاصی با استفاده از محصولات و خدمات مالی برای ایشان می‏ باشد. با توجه به هزینه ‏های بالای مشاوران مالی و سرمایه ‏گذاری، معمولاً مشتریان این خدمات مشتریان ثروتمند و مرفه جامعه می باشند. مشاور سرمایه‏ گذاری طیف وسیعی از خدمات را شامل مدیریت مالی و سرمایه‏ گذاری، املاک و مستقلات، حسابداری و خدمات مالیاتی و برنامه بازنشستگی را در بر می‏ گیرد.

سامانه مدیریت ثروت شرکت راهکارهای هوشمند و یکپارچه آسا تقریباً تمامی عملیات مدیریت ثروت را مکانیزه کرده است و راه‏کاری جامع برای کلیه فرآیندها و فعالیت‏ ها ارایه نموده است. بنابراین این فرصت را برای بانک‏ها و موسسات مالی و اعتباری فراهم می‏ کند تا با تمرکز بر فروش محصولات و خدمات به طیف گسترده ای از سرمایه‏ گذاران و مشتریان خود با هزینه های مقرون به صرفه ارایه نمایند و بانک‌ها از طریق صرفه‏ جویی ناشی از مقیاس تراکنش‏ ها، سود بیشتری کسب نمایند و همچنین سرمایه‏ گذاران خرد و کلان به اهداف سرمایه ‏گذاری خود دست یابند. البته با توجه به پیچیدگی‏ مدل‏های سرمایه ‏گذاری و قوانین و مقررات حاکم بر آن، نقش مشاوران ارشد سرمایه ‏گذاری در این سامانه بسیار حائز اهمیت می‏ باشد. لذا ترکیب نیروی انسانی متخصص و  سامانه مدیریت ثروت، نسل جدیدی از راهکارهای مدیریت ثروت را فراهم آورده است.

با توجه به اهمیت لزوم نظارت مستمر بر فرآیندها و فعالیت های واحدهای ستادی و شعب بانک و همچنین با توجه به گستره جغرافیایی آنها و روند فزاینده انواع خدمات و عملیات بانکی، سامانه بازرسی تحلیل و پیاده ‏سازی شده است. این سامانه بر اساس اهداف اداره بازرسی و حسابرسی تهیه شده است و در راستای استاندارد نمودن بازرسی بانک‏ ها، چک لیست‏ ها و بندهای کنترلی زیرمجموعه آن در سامانه تعبیه شده است. این بندها شامل مواردی است که بررسی آنها نیازمند حضور بازرسی در شعب و واحدهای ستادی بانک می باشد. این چک لیست‏ ها به تفکیک شعب ریالی، ارزی، ادارات امور شرکت‏ها و سازمان‏ های تابعه تهیه می‏گردد.

امکان اخذ گزارش‏ های متنوع از عملکرد شعب، مناطق و بازرسان در این سامانه امکان پذیر می‏ باشد و می‏ توان نمودارها و داشبوردهای مدیریتی و عملیاتی مختلف طراحی و ارایه نمود.

علی رغم پیشرفت بانک‌ها در ارایه خدمات بانکداری الکترونیک و اصطلاحاً سامانه متمرکز بانکی، بانک‌ها در کنترل شعب خود با به کارگیری از روش‏ های سنتی و یا از طریق مشاهدات سیستمی استفاده می نمایند. لذا اغلب توان اداره بازرسی بانک‏ ها مصروف بخش بازرسی حضوری از طریق مشاهده و کنترل مستقیم اسناد و مدارک گردیده است. تعداد اندک پرسنل و حجم قابل ملاحظه عملیات به ویژه در بخش بانکداری الکترونیک، اجرای برنامه ‏های بازرسی و تحقق اهداف بانک را با مشکلات عدیده ‏ای روبرو ساخته است لذا سامانه مانیتورینگ و کشف تقلب پاسخی مناسب در جهت مرتفع نمودن نیاز امروز بانک‏ها می‌باشد. سامانه مذکور با حذف عوامل انسانی، امکان شناسایی مواردی که مصداق عدم رعایت قوانین و دستورالعمل‏ های بانک می‏ باشد را تسهیل نموده و موارد عدم انطباق با قوانین را جهت بررسی و ارزیابی ارجاع می‏ دهد. از این طریق کارایی و اثربخشی اداره بازرسی و نظارت سیستمی بانک‏ ها بهبود، و شناسایی و کشف رفتار متقلبانه را تسریع می‏ نماید. از طریق دسترسی یکپارچه به کلیه منابع اطلاعاتی، امکان شناسایی فعالیت‌های منجر به افزایش کارایی و اثربخشی واحدهای نظارتی بانک ها میسر خواهد شد لذا نصب و راه ‏اندازی سامانه مذکور، اهداف بانک‏ ها را در حوزه نظارت غیر‏حضوری تحقق می‏ بخشد.

با توجه به حجم بالای تراکنش ‏های کارتی در کشور و ضروت پاسخگویی در زمان معین، شرکت‏ های ارایه دهنده سامانه‏ های نرم افزاری به دنبال ارایه خدمات بر روی بستری پایدار و با ثبات هستند. این در حالی است که فناوران مالی نیز خواهان دسترسی و ایفای نقش خود را در ارایه خدمات مالی هستند که علاوه بر استفاده از سرویس های متداول کارتی، نقش تعیین کننده ای در ارایه و نحوه خدمات ایفا نمایند. از طرفی تنوع خدمات نوین بانکی و اضافه نمودن نقاط اتصال جدید به سوئیچ ‏های بانکی، برای ارایه‏ کنندگان سامانه ‏های نرم افزاری بانک مطلوب نمی باشد لذا پاسخگویی به این نیاز معمولا انجام نمی‏ گردد و یا با صرف زمان و هزینه زیادی همراه خواهد بود در نتیجه پیچیدگی و هزینه بالای تغییرات در این سامانه ‏ها باعث شکست بسیاری از طرح‏ ها و ایده ‏های نوآورانه فناوران مالی شده است.

سامانه وصول مطالبات ابزاری جهت افزایش سرعت و امنیت در روند پیگیری پرونده ‏های اعتباری می‏باشد. این سامانه مبتنی بر فرآیند طراحی گردیده است و تمامی مراحل و روند پیگیری و اقدامات را در ساختار سلسله مراتبی بانک و تمامی سطوح ثبت و نگهداری می‏کند. امکان مدیریت و بهبود فرآیندها از طریق اندازه ‏گیری شاخص‏های کمی و کیفی در این سامانه وجود دارد و می‏ توان به صورت الکترونیکی، کلیه اقدامات و پیگیری‏ های انجام شده بر روی پرونده ‏های اعتباری را مشاهده نمود.

سامانه وصول مطالبات این امکان را فراهم می‏ نماید که تمامی مراحل ارجاع و انتساب کارها به کاربران و کارشناسان این حوزه، به صورت پویا و بر اساس فرآیندها و روال‏ های موجود در بانک طراحی و پیاده‏ سازی گردد. همچنین امکان اتصال به سامانه‏ های بانکداری متمرکز و سایر سامانه‏ های خارجی را به راحتی برای بانک میسر می‏ نماید.

شناخت دقیق نیازمندی‏ های بانک و همچنین تسلط کافی به سامانه ‏های بانکی کشور، از جمله مهم‏ ترین مزیت سامانه‌ وصول مطالبات شرکت راهکارهای هوشمند و یکپارچه آسا به شمار می آید. لذا این شرکت در راستای تحقق نیازمندی‏ های مشتری و با تکیه بر نیروهای متخصص و خبره، سامانه ‏های خود را طراحی و تولید می‏ نماید.

سامانه وصول مطالبات ابزاری جهت افزایش سرعت و امنیت در روند پیگیری پرونده ‏های اعتباری می‏باشد. این سامانه مبتنی بر فرآیند طراحی گردیده است و تمامی مراحل و روند پیگیری و اقدامات را در ساختار سلسله مراتبی بانک و تمامی سطوح ثبت و نگهداری می‏کند. امکان مدیریت و بهبود فرآیندها از طریق اندازه ‏گیری شاخص‏های کمی و کیفی در این سامانه وجود دارد و می‏ توان به صورت الکترونیکی، کلیه اقدامات و پیگیری‏ های انجام شده بر روی پرونده ‏های اعتباری را مشاهده نمود.

سامانه وصول مطالبات این امکان را فراهم می‏ نماید که تمامی مراحل ارجاع و انتساب کارها به کاربران و کارشناسان این حوزه، به صورت پویا و بر اساس فرآیندها و روال‏ های موجود در بانک طراحی و پیاده‏ سازی گردد. همچنین امکان اتصال به سامانه‏ های بانکداری متمرکز و سایر سامانه‏ های خارجی را به راحتی برای بانک میسر می‏ نماید.

شناخت دقیق نیازمندی‏ های بانک و همچنین تسلط کافی به سامانه ‏های بانکی کشور، از جمله مهم‏ ترین مزیت سامانه‌ وصول مطالبات شرکت راهکارهای هوشمند و یکپارچه آسا به شمار می آید. لذا این شرکت در راستای تحقق نیازمندی‏ های مشتری و با تکیه بر نیروهای متخصص و خبره، سامانه ‏های خود را طراحی و تولید می‏ نماید.

بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری به منظور جبران خسارت احتمالی ناشی از عدم ایفای تعهدات مشتریان در رابطه با تسهیلات اعطایی آنان نسبت به احتساب ذخیره عمومی و اختصاص در چارچوب قوانین و مقررات بانک مرکزی اقدام می‏ نمایند اما محاسبه دقیق و صحیح ذخیره‏ گیری عام و خاص مطابق با دستورالعمل‏ های بانک مرکزی و استانداردهای حسابداری موضوعی است که از دید بسیاری از ارایه کنندگان سامانه‏ های نرم افزاری بانکی مغفول مانده است. لذا در این سامانه بر اساس اطلاعات به‏ هنگام و بر اساس پارامترهای تعیین شده، ذخیره‏ گیری مطالبات مشکوک الوصول عام و خاص محاسبه و اسناد حسابداری آن در مقاطع دلخواه بانک صادر می‏ گردد.

نوسانات نرخ ارز و شکل‏ گیری انواع بازارهای تبادل ارز در کشور (چند نرخی بودن قیمت نرخ ارز) باعث شده است نگرانی‏ های زیادی برای مدیران مالی بانک‌ها بوجود آید. لذا نواقص و اشکالات در روال محاسبات تسعیر باعث گردیده که تصمیم گیری در خصوص مدیریت منابع و مصارف ارزی و همچنین شناسایی دقیق سود یا زیان ناشی از نوسانات نرخ ارز در بانک های کشور به عنوان یک مشکل مطرح ‏گردد.

سامانه تسعیر از طریق ارتباط برخط با سامانه‏ های ارزی و بانکداری متمرکز بانک‏، اطلاعات مالی و غیر‏مالی مورد نیاز را بازیابی و امکان شناسایی دقیق سود و زیان نوسانات ناشی از نرخ ارز را بر اساس استانداردها و اصول حسابداری محاسبه و اسناد حسابداری مرتبط با آن را صادر می‏ نماید.