دیجیتالی شدن مرزهای سنتی در خدمات مالی را محو می کند. مشتریان خرده‌فروشی امروزی، تحت تأثیر تجربیات خود با شرکت‌هایی مانند آمازون، بانکداری و مدیریت ثروت را به عنوان بخشی از یک اکوسیستم مالی شخصی می‌بینند و به طور فزاینده‌ای انتظار دارند که همه نیازهای مالی خود را در یک مکان برآورده کنند.

پویایی‌ باعث شده است که بانک‌ها محصولات مدیریت ثروت و شرکت‌های دارایی محصولات بانکی را به امید تصاحب سهم بیشتر از کیف پول و دفاع از تجارت موجود ارائه دهند. همگرایی به راهی برای رشد تبدیل شده است. سوال این است که چگونه می توان به آن دست یافت. حتی بزرگ‌ترین مؤسسات اغلب چابکی، پهنای باند و منابع داخلی برای نوآوری به همان سرعتی که بازار می‌خواهد، یا برای به دست آوردن همه قابلیت‌های مورد نیاز خود، ندارند. گزینه سوم – ارائه محصولات، خدمات یا کانال های توزیع پیشرفته و توسعه یافته و نگهداری شده توسط شخص دیگری، در حال افزایش است.
تحول دیجیتال نیاز به همکاری با شرکا در توسعه محصولات و خدمات مشتری را برجسته کرده است. رقابت از سوی شرکت‌های فین‌تک در حال رشد است و انتظارات مشتریان، مشروط به تجربیات جامع و بدون مزاحمت در سایر نقاط دنیای دیجیتال، در حال تغییر است. مشارکت برای ارائه محصولات و قابلیت‌های متمایز در مقیاس می‌تواند باعث صرفه‌جویی در زمان، سرمایه و هزینه‌های نیروی کار مؤسسات مالی (FI) شود و در عین حال نتایج و بازده مالی مشابه یا حتی بهتری را برای مشتریان ایجاد کند.

تقاطع بانکداری و مدیریت ثروت
بانک‌ها به روش‌های مختلف از شراکت‌ها برای تقویت مدیریت ثروت و سلامت مالی خود استفاده می‌کنند. بسیاری از آنها خدمات سرمایه گذاری و تجارت، سیستم های مدیریت مالی شخصی یا ابزارهای مشاوره ای روبوتیک را اضافه می کنند تا به مشتریان دید گسترده تری از زندگی مالی خود بدهند. برخی دیگر نیز از قابلیت های شرکا برای افزایش کارایی عملیاتی و توانایی آنها در مقیاس استفاده می کنند. شرکت‌های مدیریت ثروت همگرایی را از طرف دیگر طیف صنعت دنبال می‌کنند و از شراکت برای افزودن محصولات سپرده‌گذاری، وام‌ها، پرداخت‌ها و سایر قابلیت‌های بانکی استفاده می‌کنند که می‌تواند با پیشنهادهای ثروت آنها یکپارچه شود.

نحوه کار با اکوسیستم ها
بهره‌گیری حداکثری از مدل‌های مشارکت مستلزم آن است که FIها صادقانه نقاط قوت و ضعف خود را ارزیابی کنند، فرصت‌ها را بر اساس پتانسیل بازده اولویت‌بندی کنند و سپس برنامه‌ریزی و اجرا کنند. مراحل کلیدی در این مسیر عبارتند از:
  • همسو کردن چشم‌انداز و استراتژی: ارزیابی نیازهای مشتری و موقعیت رقابتی FI برای شناسایی شکاف‌های استراتژیک فوری، مانند محصولات از دست رفته یا فقدان قابلیت‌های سلف سرویس، که می‌توانند به بهترین شکل توسط شرکا پر شوند.
  • اولویت‌بندی مناطق تمرکز: از صنعت و داده‌های اختصاصی برای ارزیابی جایگزین‌های ساخت/خرید/شراکت برای بهترین تناسب برند و پتانسیل بازدهی استفاده کنید.
  • توسعه یک طرح: یک نسخه پایه از مدل عملیاتی فعلی مؤسسه را آماده کنید و با شرکای خود کار کنید تا تأیید کنید که FI استعداد، ابزار و قابلیت‌های فناوری اطلاعات مورد نیاز برای اجرای یک مدل کسب‌وکار مبتنی بر پلت‌فرم را دارد.
  • اجرای انتقال: جزئیات مشارکت، از جمله مالکیت، مدیریت، مشوق‌ها و مقررات خروج را بررسی کنید و تیم‌های پاسخگو را برای ادغام قابلیت‌های شراکت تشکیل دهید.