مشاوران Robo با استفاده از الگوریتمی برای تولید پورتفولیو برای کاربران، سرمایه گذاری را خودکار می کنند. آنها ممکن است به زودی بیش از یک تریلیون دلار از ثروت آمریکایی ها را مدیریت کنند.
خدمات مشاوران روبو از حدود سال 2008 و در حوالی ظهور آیفون و فرهنگ دیجیتالی رو به رشد شروع به ظهور کردند. آنها ممکن است در برخی موارد بهتر از مشاوران مالی انسانی باشند، به ویژه برای کسانی که تازه سرمایه گذاری می کنند، ثروت زیادی ندارند یا زندگی مالی پیچیده ای ندارند. به گفته کارشناسان صنعت، ربات‌ها به‌ویژه برای سرمایه‌گذاران جدیدتر که هنوز ثروت زیادی به دست نیاورده‌اند و می‌خواهند مدیریت پول را با هزینه‌ای کم به یک متخصص برون‌سپاری کنند، مناسب هستند. کارمزدهای این مدیریت معمولاً بسیار کمتر از یک مشاور مالی سنتی است که سالانه 1% از دارایی های مشتری دریافت می کند. روبوهای معمولی سالانه 0.25٪ تا 0.35٪ برای خدمات مشاوره خود دریافت می کنند – تقریباً یک چهارم هزینه. استفاده از یک سرویس کاملا دیجیتالی ممکن است با نقص همراه باشد.
در حالی که خدمات دیجیتال کار خود را در خودکارسازی عملکردهای مهم سرمایه گذاری (برای مثال انتخاب صندوق، ترکیب سهام، اوراق قرضه و نقدینگی، و تعادل مجدد سبد سهام) به خوبی انجام می دهند، مشاوران انسانی از ناتوانی نسبی برنامه های الگوریتمی در گفتگو با مشتریان در مورد موقعیت های درخواستی ابراز تاسف می کنند. اینها ممکن است شامل استدلال پشت یک توصیه استراتژی خاص، یا نگهداری در زمان های دلهره آور مانند از دست دادن شغل یا بازار سهام باشد. برنامه ریزان مالی همچنین بر این باورند که برای فعالیت های پیشگیرانه و بررسی نیازهای برخی از مشتریان فراتر از مدیریت پول مناسب تر هستند اعم از مالیات، املاک یا برنامه ریزی تجاری، که ممکن است برای مثال برای یک پرسشنامه آنلاین بسیار پیچیده یا ظریف باشد. پلتفرم‌های Robo نیز برای پاسخگویی به برخی انتقادات و پاسخگویی به مجموعه گسترده‌تری از سرمایه‌گذاران تکامل یافته‌اند. به عنوان مثال، بسیاری برای ارائه سطوح پیچیده تری از برنامه ریزی «مبتنی بر اهداف» گسترش یافته اند. آنها می توانند توصیه های سرمایه گذاری و پس انداز را بر اساس اهداف کوتاه مدت و بلندمدت مانند پس انداز برای خانه، تعطیلات، صندوق دانشگاه یا بازنشستگی جمع آوری کنند.
بسیاری در حال حاضر یک پیشنهاد “ترکیبی” ارائه می دهند که دسترسی به تعاملات یکباره با یک برنامه ریز مالی یا حتی یک رابطه مداوم با یک مشاور انسانی را فراهم می کند.
در حالی که خدمات دیجیتال کار خود را در خودکارسازی عملکردهای مهم سرمایه گذاری (برای مثال انتخاب صندوق، ترکیب سهام، اوراق قرضه و نقدینگی، و تعادل مجدد سبد سهام) به خوبی انجام می دهند، مشاوران انسانی از ناتوانی نسبی برنامه های الگوریتمی در گفتگو با مشتریان در مورد موقعیت های درخواستی ابراز تاسف می کنند. اینها ممکن است شامل استدلال پشت یک توصیه استراتژی خاص، یا نگهداری در زمان های دلهره آور مانند از دست دادن شغل یا بازار سهام باشد. برنامه ریزان مالی همچنین بر این باورند که برای فعالیت های پیشگیرانه و بررسی نیازهای برخی از مشتریان فراتر از مدیریت پول مناسب تر هستند اعم از مالیات، املاک یا برنامه ریزی تجاری، که ممکن است برای مثال برای یک پرسشنامه آنلاین بسیار پیچیده یا ظریف باشد. پلتفرم‌های Robo نیز برای پاسخگویی به برخی انتقادات و پاسخگویی به مجموعه گسترده‌تری از سرمایه‌گذاران تکامل یافته‌اند. به عنوان مثال، بسیاری برای ارائه سطوح پیچیده تری از برنامه ریزی «مبتنی بر اهداف» گسترش یافته اند. آنها می توانند توصیه های سرمایه گذاری و پس انداز را بر اساس اهداف کوتاه مدت و بلندمدت مانند پس انداز برای خانه، تعطیلات، صندوق دانشگاه یا بازنشستگی جمع آوری کنند.
بسیاری در حال حاضر یک پیشنهاد “ترکیبی” ارائه می دهند که دسترسی به تعاملات یکباره با یک برنامه ریز مالی یا حتی یک رابطه مداوم با یک مشاور انسانی را فراهم می کند.
بیشتر بدانید: https://lnkd.in/dekraH69